Tomar decisões de crédito sempre foi um dos maiores desafios para empresas que trabalham com vendas recorrentes, prazos de pagamento e concessão de limites comerciais. De um lado, existe a necessidade de vender mais e acelerar o crescimento. Do outro, a preocupação com a inadimplência, o fluxo de caixa e os riscos financeiros.
Justamente por isso, a Neofin lança o NEO Score, uma solução desenvolvida para ajudar empresas a conceder crédito com mais segurança, previsibilidade e inteligência.
A proposta é simples: substituir decisões baseadas em percepção ou experiência individual por análises estruturadas, fundamentadas em dados reais de relacionamento, histórico de pagamentos e comportamento financeiro dos clientes.
O fim do crédito e cobrança baseado em achismo
Em muitas empresas, a análise de crédito e cobrança ainda depende fortemente da interpretação dos profissionais financeiros. Quando um cliente solicita aumento de limite, condições especiais de pagamento ou expansão do crédito disponível, a decisão costuma envolver diversas consultas, análises manuais e discussões entre os times financeiro e comercial.
O problema é que nem sempre os dados contam a história completa. Um cliente pode atrasar pagamentos ocasionalmente por questões operacionais e continuar sendo extremamente confiável. Ao mesmo tempo, outro pode apresentar um histórico aparentemente saudável, mas já demonstrar sinais de deterioração financeira no mercado.
Foi justamente para resolver essa lacuna que o NEO Score foi criado. A solução oferece um indicador de confiança que permite avaliar o risco de inadimplência de cada cliente de forma contínua.
Como funciona o NEO Score
O NEO Score atribui uma pontuação entre 0 e 1.000 para cada cliente da carteira. Quanto maior a pontuação, menor o risco e maior o nível de confiança daquele relacionamento comercial.
O diferencial está no fato de que o score não considera apenas pagamentos realizados ou atrasados. O modelo foi desenvolvido para analisar múltiplas dimensões da relação entre empresa e cliente.
A metodologia se apoia em três grandes pontos:
Tamanho e relevância do cliente
O sistema avalia fatores como ticket médio, volume financeiro movimentado e participação do cliente dentro da carteira da empresa. Dessa forma, é possível entender a importância estratégica daquele relacionamento comercial.
Histórico de pagamento
O comportamento financeiro recebe o maior peso dentro do modelo. São analisados indicadores como:
- Percentual de faturas pagas em atraso;
- Valor vencido em relação ao total vendido;
- Prazo médio de atraso;
- Frequência de atrasos;
- Tendência histórica dos pagamentos.
Além disso, o algoritmo foi desenvolvido para considerar comportamentos negativos como evidências mais fortes do que comportamentos positivos, aumentando a capacidade de identificar riscos reais.
Qualidade cadastral e relacionamento
A Neofin também leva em consideração fatores que ajudam a medir a confiabilidade operacional do cliente. São avaliados:
- Completude do cadastro;
- Validação de contatos;
- Efetividade das comunicações por e-mail;
- Efetividade das comunicações por WhatsApp;
- Informações de endereço e documentação.
Penalização para sinais de risco no mercado
Outro diferencial importante do NEO Score é a aplicação de fatores redutores quando existem evidências concretas de restrições financeiras externas.
Enquanto muitos modelos ignoram o cenário macro do devedor, a metodologia da Neofin aplica penalizações relevantes na pontuação final caso o cliente apresente protestos ativos, negativações ou notificações extrajudiciais pendentes de quitação no mercado.
Essa abordagem fortalece a governança sobre os recebíveis e contribui para uma cobrança mais organizada e rastreável, evitando que a sua empresa conceda limites comerciais às cegas.
Segmentação inteligente da carteira
Com base na pontuação obtida, os clientes são classificados em diferentes perfis de risco. Na faixa entre 0 e 200 pontos, estão os clientes considerados críticos, normalmente associados a histórico severo de inadimplência ou elevado risco financeiro.
Entre 201 e 400 pontos, encontram-se clientes que geram recorrentes dificuldades para o contas a receber, exigindo acompanhamento.
A faixa de 401 e 600 pontos representa clientes moderados, muitas vezes classificados como desorganizados ou ainda em processo de construção de histórico.
Os clientes entre 601 e 800 pontos são considerados bons pagadores, com comportamento previsível e baixo risco financeiro.
No topo da classificação, entre 801 e 1.000 pontos, estão os chamados clientes VIP, aqueles que combinam alto volume de negócios, excelente relacionamento e histórico impecável de pagamentos.
Mais previsibilidade para o caixa
O NEO Score foi desenvolvido para apoiar CFOs, diretores financeiros, gestores de crédito e equipes de contas a receber na construção de operações mais estratégicas.
Ao utilizar uma metodologia baseada em dados, as empresas conseguem:
- Reduzir decisões baseadas em achismo
- Identificar clientes com maior risco de inadimplência
- Liberar crédito com mais segurança
- Apoiar o comercial com dados confiáveis
- Automatizar ações de cobrança e prevenção
- Aumentar o recebimento e diminuir a inadimplência
O futuro da análise de crédito nas empresas
Com o lançamento do NEO Score, a Neofin amplia sua plataforma de inteligência financeira e dá mais um passo na missão de transformar dados em decisões estratégicas.
Em um cenário onde vender mais sem aumentar a inadimplência é um desafio constante, contar com uma visão clara do nível de confiança de cada cliente pode ser o diferencial entre crescer de forma sustentável ou assumir riscos desnecessários.
Basicamente, o NEO Score foi criado para ajudar empresas a entender melhor sua carteira, fortalecer relacionamentos comerciais saudáveis e tomar decisões com base em evidências concretas. O resultado é uma operação financeira mais eficiente, previsível e preparada para crescer com segurança.