Poucas decisões têm tanto impacto na qualidade de vida quanto aquelas que envolvem dinheiro. Ainda assim, a educação financeira costuma ser deixada para depois e procurada apenas quando surgem dívidas, mudanças bruscas de renda ou a necessidade de recomeçar em um novo país.
Poucas decisões têm tanto impacto na qualidade de vida quanto aquelas que envolvem dinheiro. Ainda assim, a educação financeira costuma ser deixada para depois e procurada apenas quando surgem dívidas, mudanças bruscas de renda ou a necessidade de recomeçar em um novo país.
Para a especialista em investimentos e planejadora financeira Sabrina Herrschaft Rosa de Macedo, esse é um dos principais equívocos relacionados ao tema. Com mais de quinze anos de experiência em grandes instituições financeiras e certificação internacional CFP® (Certified Financial Planner), Sabrina explica que o planejamento financeiro não deve ser restrito a pessoas com grandes patrimônios.
Existe uma ideia equivocada de que só vale a pena organizar as finanças quando se ganha muito dinheiro. Na prática, acontece exatamente o contrário. Quanto antes uma família aprende a administrar seus recursos, maiores são as possibilidades de construir patrimônio e evitar problemas futuros, afirma.
Mais do que aprender a economizar, a educação financeira envolve compreender riscos, organizar prioridades, proteger o patrimônio, construir crédito, investir de forma consciente e tomar decisões alinhadas aos objetivos de vida. Para famílias que buscam estabilidade e imigrantes que precisam lidar com sistemas financeiros desconhecidos, esse conhecimento pode ser determinante para evitar erros recorrentes e enfrentar períodos de incerteza com maior segurança.
Segundo a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico, pessoas com maior nível de alfabetização financeira tendem a tomar decisões mais eficientes sobre poupança, aposentadoria, investimentos e endividamento, além de apresentar maior resiliência diante de crises econômicas. No Brasil, levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo mostra que o endividamento das famílias permanece em patamares elevados, evidenciando que a administração dos recursos continua sendo um dos principais desafios da população.
Nesse contexto, a educação financeira deixou de ser apenas um diferencial e passou a representar uma ferramenta essencial para a construção de estabilidade, proteção patrimonial e independência ao longo da vida.
Os erros que mais comprometem a estabilidade financeira
Embora cada família tenha uma realidade diferente, Sabrina afirma que alguns comportamentos aparecem de forma recorrente entre os clientes atendidos ao longo de sua carreira. Um dos mais comuns é a ausência de planejamento financeiro.
Receber o salário, pagar as contas e gastar o valor restante sem objetivos definidos pode criar uma falsa sensação de controle. Quando surgem imprevistos, como desemprego, problemas de saúde ou mudanças familiares, a falta de reservas pode rapidamente resultar em endividamento.
Outro erro frequente é negligenciar a proteção patrimonial.
Investir é importante, mas proteger aquilo que já foi conquistado é igualmente essencial. Muitas pessoas deixam de contratar seguros ou não avaliam adequadamente os riscos aos quais estão expostas. Um único evento inesperado pode comprometer anos de trabalho, explica Sabrina.
Ela também observa que muitas famílias concentram seus esforços apenas no aumento da renda, sem desenvolver hábitos financeiros compatíveis com seus objetivos.
O aumento da renda não resolve automaticamente os problemas financeiros. Quando não existe planejamento, o padrão de consumo tende a crescer na mesma velocidade dos ganhos, dificultando a formação de reservas e a construção de patrimônio.
As decisões relacionadas ao crédito também exigem atenção. Segundo Sabrina, empréstimos e financiamentos devem ser utilizados de forma estratégica, e não como uma solução permanente para desequilíbrios financeiros. Antes de assumir qualquer dívida, é necessário avaliar seu custo, o impacto das parcelas no orçamento e as consequências da decisão para os objetivos futuros da família.
O desafio de organizar a vida financeira em outro país
Para brasileiros que decidem viver no exterior, especialmente nos Estados Unidos, os desafios financeiros assumem novas dimensões. Além da adaptação cultural, existem diferenças relevantes entre os sistemas bancários, tributários, de crédito, seguros e investimentos.
Muitos imigrantes chegam ao país sem histórico financeiro local e descobrem que essa ausência pode influenciar a aprovação de cartões de crédito, contratos de aluguel, financiamentos e outras decisões importantes.
Segundo Sabrina, um dos erros mais comuns é tentar reproduzir exatamente os hábitos financeiros adotados no Brasil, sem considerar as particularidades do novo sistema.
Cada país possui regras próprias. Nos Estados Unidos, por exemplo, construir um bom histórico de crédito é parte fundamental da vida financeira. Sem isso, diversas oportunidades podem se tornar mais caras ou simplesmente inacessíveis, explica.
Para a especialista, a adaptação também exige compreender os custos locais, formar reservas na moeda do país, avaliar adequadamente seguros e reorganizar estratégias de investimento de acordo com os novos objetivos e responsabilidades da família.
O patrimônio mais importante é o conhecimento
Atualmente, a educação financeira deixou de ser apenas uma habilidade desejável para assumir A educação financeira deixou de ser apenas uma habilidade desejável e passou a ocupar papel central na construção de estabilidade e independência.
Seja para quem está organizando o orçamento familiar, planejando a aposentadoria, investindo ou iniciando uma nova vida no exterior, o acesso à informação permite tomar decisões mais conscientes e reduzir riscos que podem comprometer o futuro financeiro.
Como resume Sabrina, o dinheiro é uma consequência das escolhas que fazemos ao longo da vida. Quando aprendemos a decidir melhor, construímos não apenas patrimônio, mas também tranquilidade para viver o futuro com mais segurança.
Uma trajetória construída na prática
A experiência que fundamenta as análises de Sabrina foi construída ao longo de mais de quinze anos de atuação no setor financeiro, período em que trabalhou com investimentos, planejamento patrimonial, proteção financeira e atendimento a clientes de diferentes perfis.
Atualmente, Sabrina atua como Gerente de Banking no Itaú Unibanco e participou do lançamento do segmento Special dentro do Itaú Private, iniciativa voltada ao atendimento de famílias de alta renda. Em poucos meses, passou a desenvolver estratégias financeiras personalizadas para cerca de 150 grupos familiares com patrimônios superiores a R$ 20 milhões, associados a aproximadamente R$ 2 bilhões em ativos sob gestão.
Sua atuação envolve a análise das necessidades financeiras de cada família, a definição de estratégias de investimento, a organização patrimonial e a identificação de soluções compatíveis com objetivos de curto, médio e longo prazo.
Antes de assumir essa posição, Sabrina trabalhou como Especialista de Investimentos no próprio Itaú, atendendo centenas de clientes e desenvolvendo estratégias de alocação de ativos, planejamento previdenciário e sucessório, produtos estruturados e soluções de proteção financeira.
Ao longo da carreira, também acumulou experiência nos segmentos Personnalité, Select e Uniclass, com passagens por instituições como Itaú, Santander, Unibanco e Bradesco. Essa trajetória permitiu que acompanhasse diferentes perfis de clientes e compreendesse, na prática, como decisões relacionadas a crédito, investimentos, proteção patrimonial e organização financeira podem afetar a estabilidade das famílias.
Sua formação acompanha essa experiência profissional. Sabrina é graduada em Administração de Empresas, possui pós-graduação em Gestão Financeira e Bancária, cursa MBA em Banking e Assessoria de Investimentos e reúne certificações como CFP®, CEA e CPA 20.
Recentemente, ela também foi convidada pela Planejar, entidade responsável pela certificação CFP® no Brasil, para contribuir com artigos técnicos relacionados ao planejamento financeiro e aos investimentos, ampliando sua participação na disseminação de conhecimento especializado na área.