A diferença entre comprar um produto financeiro e estruturar o patrimônio de uma empresa está na ordem das perguntas. A venda de produto costuma começar pela solução: um seguro, uma aplicação, um crédito, e busca a justificativa depois. A GX Capital, assessoria financeira que atende empresas de médio porte e famílias empresárias, inverte essa lógica, começa pelo mapa completo do patrimônio e deixa a solução aparecer, ou não aparecer.
O diagnóstico financeiro 360 da empresa consolida quatro frentes em um mesmo relatório antes de qualquer recomendação, a sucessão, com o mapa dos bens e a estimativa de custo de transmissão, os investimentos financeiros, com a leitura de alocação, liquidez e tributação, o patrimônio imobiliário, incluindo imóveis parados, e a saúde financeira geral, cruzando fluxo de caixa pessoal e da empresa.
Casos em que a resposta não é comprar seguro
Há casos em que a conclusão do diagnóstico é que o cliente não precisa de seguro, precisa de reorganização societária. Há casos em que a resposta é liberar capital de um imóvel ocioso antes de tomar qualquer crédito novo. "Metade do trabalho é mostrar ao empresário o que ele já tem e não está usando. A outra metade é evitar que ele contrate algo que resolve um problema que ele não tem", afirma Vinicius Teixeira, CEO da GX Capital.
A lógica se aplica também à decisão corporativa de contratar proteção para sócios ou executivos-chave. Antes de comparar apólices ou cotações, o mapa patrimonial e societário mostra se aquele é de fato o próximo passo, ou se existe uma questão de estrutura, como a divisão de cotas entre sócios, que precisa ser resolvida antes.
Quando a proteção entra na conta
Só depois do mapa completo é que a proteção aparece como número, e não como suposição. O diagnóstico calcula quanto custaria transmitir o patrimônio hoje, e esse valor é o que define o tamanho de uma apólice de seguro de vida resgatável, se ela fizer sentido para aquele caso. A modalidade garante liquidez imediata para a família em um evento sucessório, porque a indenização não entra em inventário, e forma uma reserva que pertence ao titular e pode ser resgatada em vida.
Essa inversão de ordem costuma valer mais o esforço a partir do ponto em que o patrimônio deixa de caber em uma planilha simples e passa a envolver pessoa física e jurídica ao mesmo tempo, com bens em mais de um Estado ou sócios envolvidos na mesma estrutura. Nesses casos, decidir sobre um seguro ou um crédito sem antes mapear o conjunto tende a gerar decisões que fazem sentido isoladamente, mas não fazem sentido juntas.
Para o empresário ou o executivo que avalia contratar uma proteção corporativa, a recomendação da GX Capital é inverter a ordem, mapear antes de comprar. A empresa mantém um simulador aberto em gx.capital/simulador-seguro-resgatavel, onde é possível projetar prêmio, formação de reserva e ponto de equilíbrio antes de qualquer conversa comercial. Os valores exibidos são projeções e não representam promessa de rentabilidade.
A GX Capital atua em câmbio estruturado, crédito corporativo e proteção patrimonial, e prepara o lançamento de uma frente de consultoria de investimentos, ampliando o alcance do diagnóstico para além da estrutura sucessória e da proteção.