Dos R$ 10,3 bilhões em operações solicitadas na infraestrutura do AgRisk, R$ 7,4 bilhões foram aprovados pelas próprias empresas que usam a plataforma. O dado ajuda a entender o desenho dos três módulos que a companhia, com sede em Uberlândia (MG), acaba de lançar, entre eles o AgenticRisk, agente de inteligência artificial. A tecnologia automatiza a coleta e a organização das informações, e a aprovação continua com quem concede o crédito.
Automação na coleta, responsabilidade na aprovação
O AgenticRisk reúne a plataforma em uma única conversa. O analista informa a consulta necessária, como restritivo nacional, SCR (Sistema de Informações de Crédito), histórico judicial, dados veiculares, compliance, CPR (Cédula de Produto Rural), informações de imóveis, sócios ou grupo econômico, para uma pessoa ou para uma lista de CPFs e CNPJs. O resultado chega por pessoa ou em relatório consolidado, com resumo automático de cada módulo.
A partir daí, a análise segue o fluxo interno de cada empresa. As empresas continuam responsáveis por cada aprovação, agora com informação mais completa e menos tempo gasto em tarefas operacionais.
"A integração entre AgRisk e AgFlow entrega tudo o que precisamos de forma muito mais ágil e organizada. No quesito alçadas, tem sido muito pontual para nós. Quando uma solicitação chega ao coordenador ou à liderança, já temos de forma clara o resumo do negócio, todos os ônus e os pontos positivos daquele crédito, e conseguimos seguir com a aprovação diretamente. Tudo fica registrado na esteira, cada um sabe até onde deve ir, quando deve entregar e quais os próximos processos a cumprir até a concessão. A implementação foi tranquila, e o ganho de tempo é expressivo", afirma Jean Becklin, gerente de Barter da Futura Agronegócios.
Critérios definidos pela própria empresa
O mesmo princípio orienta o Monitoramento e Alertas, que acompanha o cliente depois da concessão. Os fatores de risco são escolhidos pela empresa, como perfil do cliente, mudança de score, negativação, protesto, processos judiciais ou execuções novas, embargos de natureza ambiental e social, apontamentos trabalhistas e criminais, endividamento e dados do SCR. Quando algum deles muda ao longo do contrato, o sistema emite um aviso, e a decisão sobre como agir permanece com a empresa.
O terceiro módulo, o Insights, reúne avaliações de relacionamento comercial de outras empresas da comunidade AgRisk que já negociaram com o mesmo cliente, organizando uma informação que hoje circula de maneira informal no setor.
Prioridade alta e maturidade em construção
O lançamento ocorre em meio a um ciclo de investimento em tecnologia no setor financeiro. O setor bancário projeta aplicar R$ 3 bilhões em inteligência artificial, analytics e big data em 2026, dentro de um orçamento de R$ 50,4 bilhões em tecnologia, segundo a Pesquisa Febraban (Federação Brasileira de Bancos) de Tecnologia Bancária, realizada pela Deloitte. Enquanto 84% das instituições atribuem prioridade alta ou média à inteligência artificial generativa, 28% afirmam ter maturidade média ou alta na tecnologia.
O ambiente de crédito também pede agilidade. A inadimplência das operações com pessoas jurídicas está em 2,8% e a de produtores rurais, em 7,4%, com desembolsos de crédito agro abaixo da metade do volume do ano anterior, segundo o BC (Banco Central) e o MAPA (Ministério da Agricultura e Pecuária).
Os módulos foram apresentados em 25 de setembro, na segunda edição do Roadshow AgRisk, em Uberlândia.
"Reunimos os grandes especialistas do mercado de crédito e risco para esse momento, porque queríamos que o lançamento desses módulos acontecesse dentro de uma conversa maior sobre o que a inteligência artificial já é capaz de entregar para quem decide crédito todos os dias. O nível de detalhe que construímos a partir do agro, com variáveis que um birô genérico não enxerga, é o que agora levamos para todo o mercado B2B", afirma Gustavo Alves, CEO do AgRisk.
A IA aprova crédito sozinha?
No modelo do AgRisk, não. A inteligência artificial reduz o tempo entre o pedido de consulta e o resultado e organiza os dados para o analista, mas a aprovação, as alçadas e a reação a cada alerta seguem sob responsabilidade das empresas. Hoje, mais de 1.600 companhias usam a infraestrutura, que registra NPS (Net Promoter Score) de 75 pontos.
Sobre o AgRisk
O AgRisk é uma infraestrutura inteligente de decisão de crédito para empresas que avaliam risco de crédito de terceiros, como bancos, fintechs, factorings, fundos, escritórios de advocacia e companhias do agronegócio. Fundado em 2016 e com sede em Uberlândia (MG), o AgRisk reúne o AgFlow, motor de decisão de crédito, o AgRisk Consultas, plataforma de inteligência de risco, o AgRisk Capital, voltado à antecipação de recebíveis para a cadeia do agronegócio, e a CredAcademy, plataforma de capacitação em crédito.