Na conta de quem investe em imóvel na Flórida, o desconto no seguro é a parte que se consegue medir no retorno de uma casa resistente a furacão, e o restante fica fora do cálculo. A ressalva é de estudo do Hutchins Center, da Brookings Institution, publicado em julho de 2026, segundo o qual o desconto deixa de fora a redução de perdas que a apólice não cobre, como a franquia, a segurança dos moradores e uma eventual valorização do imóvel na revenda.
Para Andria Tagliari, arquiteta e designer de interiores brasileira radicada nos Estados Unidos, com mais de duas décadas de experiência, a resistência a furacão entra na conta do ativo antes da compra, seja na leitura de um projeto pronto, seja no desenho de uma casa nova.
Quanto vale o desconto?
No estudo da Brookings, baseado em mais de 18 milhões de registros de apólices da Citizens, a seguradora estatal da Flórida, entre 2002 e 2023, a classe mais alta de proteção de aberturas, item que inclui persianas contra furacão e janelas resistentes a impacto, teve desconto potencial de até 44% do prêmio total. O desconto tem origem legal: a seção 627.0629 dos estatutos da Flórida exige que as tarifas de seguro residencial prevejam descontos, créditos ou redução de franquia para técnicas construtivas que comprovadamente reduzem perdas com vento. Segundo o Departamento de Serviços Financeiros do estado, o abatimento incide sobre a parcela do prêmio referente à cobertura de furacão.
O momento das tarifas também conta. Relatório da S&P Global citado pelo Florida Office of Insurance Regulation (OIR), e noticiado pela Florida Realtors em setembro de 2026, mostra que a Flórida teve em 2025 queda de 0,92% nas tarifas de seguro residencial, sem redução em nenhum outro estado, enquanto a média ponderada nacional subiu 5,5%. Ainda assim, o painel do OIR, com dados de setembro de 2026, registra prêmio médio de US$ 3.736 por apólice, com vento, no mercado admitido, que exclui a Citizens e as seguradoras de linhas excedentes.
Onde o projeto entra na conta?
Para a arquiteta, os itens que geram desconto são definidos cedo, quando ainda é possível ajustar estrutura e fachada. “Resiliência é decisão de projeto e precisa entrar na primeira conversa, junto com o programa da casa. É nesse momento que se definem a forma da cobertura, o tamanho dos vãos e o tipo de esquadria. Quando fica para o fim da obra, vira adaptação sobre escolhas que já foram feitas”, afirma Andria.
Ela acrescenta que a proteção não exige abrir mão da integração entre interior e exterior, traço do jeito brasileiro de morar e do estilo de vida na Flórida. “A casa brasileira vive voltada para fora, e o clima da Flórida favorece esse jeito de morar. Os grandes vãos continuam possíveis quando esquadrias e proteções são desenhadas junto com a fachada, e não escolhidas depois que a estrutura está pronta”, diz.
Há apoio público para o investidor?
Na prática, não. As regras do programa estadual My Safe Florida Home, que paga até US$ 10 mil por casa para reforço de aberturas e telhado, deixam de fora segunda casa, imóvel de temporada e imóvel de aluguel. A lei que rege o programa, na versão de 2026, também limita o benefício a donos de baixa ou média renda e a imóveis com valor segurado de até US$ 700 mil. Para o investidor, o programa vale como sinal das prioridades do estado.
Para quem investe, a avaliação começa no desenho: o desconto previsto em lei é a parte visível, e efeitos como perdas evitadas e eventual valorização ficam fora do cálculo do estudo. “O projeto precisa entrar na planilha antes da escritura. Na Flórida, essa planilha inclui o custo de manter a casa, o custo de segurá-la e a forma como ela será avaliada por quem comprar depois”, afirma a arquiteta. Residências e espaços comerciais de alto padrão desenvolvidos por ela na Flórida estão reunidos nos projetos de Andria Tagliari.