Na concessão de crédito, a inteligência artificial pode executar boa parte do trabalho operacional, mas há tarefas que ela não deve assumir sozinha. Essa divisão de papéis foi o eixo da 3ª edição do RoadShow do AgRisk, realizada em São Paulo em 10 de novembro, em que a companhia apresentou o conceito de Service as a Software, também levado em palestra ao Conacredi Agro 2026, em 12 de novembro.
A proposta desloca o foco do software que a equipe precisa operar para o serviço que entrega o resultado. Na prática, a inteligência artificial do AgRisk assume as tarefas operacionais da jornada, e o analista volta a se concentrar na decisão.
O que a tecnologia faz e o que fica com as pessoas
No evento, Lucas Democh, especialista em inteligência artificial, mostrou o que a tecnologia faz bem, como coletar, organizar e sugerir, e o que ela não deve fazer sozinha. É sobre essa distinção que se organiza a estrutura entregue pelo AgRisk. A inteligência artificial opera, o analista decide e, nas etapas que a operação não cobre, especialistas do AgRisk atuam com critérios e alçadas definidos.
“Por muito tempo, as empresas compraram sistema e investiram em treinar pessoas para operar. O SaaS tirou a instalação do caminho, mas o trabalho continuou nas mãos das pessoas. Agora a gente entrega o resultado pronto, com a inteligência artificial montando o dossiê, acompanhando a carteira e sugerindo a decisão, para o analista voltar a fazer o que só ele faz, que é decidir”, afirma Gustavo Alves, CEO do AgRisk.
Política de crédito define quem aprova e com que limite
Na etapa de estruturação, a política de crédito é construída lado a lado com a empresa e estabelece quem aprova, com que limite e sob quais garantias. Esse processo padronizado passa a ser aplicado pelo AgFlow, motor de decisão do AgRisk, a cada novo pedido. O sistema consulta os mais de 30 módulos de análise do AgRisk Consultas e apresenta a sugestão de valor, rating e score acompanhada do porquê de cada resultado. Ao lado dele está o AgenticRisk, agente de inteligência artificial lançado em setembro que responde às consultas da empresa.
Na concessão, a mesa de crédito entrega ao time uma análise pronta para a decisão, com parecer de score e rating, o que amplia a capacidade de análise nos picos de safra. O título que sustenta a operação é formalizado no registro de CPRs e duplicatas em registradora autorizada pelo Banco Central, etapa que dá validade ao título e protege as garantias. Com o título registrado, a antecipação de recebíveis conduzida pelo AgRisk Capital transforma valores futuros em capital de giro, a partir de uma análise padronizada e transparente.
Depois da concessão, o Monitoramento e Alertas faz consultas periódicas e automáticas a CPFs e CNPJs e avisa a empresa quando mudam sinais como score, negativação, protesto, processos, embargos e SCR. Quando o atraso se confirma, a mesa de renegociação e cobrança apoia a recuperação da carteira vencida, preservando o relacionamento com o cliente da próxima safra. Em todas essas etapas, a decisão final de crédito permanece com a pessoa.
Cenário de inadimplência pede mais critério
A inadimplência do crédito agro entre pessoas físicas, que era de 0,8% em dezembro de 2022, chegou a 9,7% em agosto, o maior nível da série do Banco Central, e recuou para 8,7% em setembro. Segundo o Cepea, com dados do Banco Central, a carteira problemática do setor somava R$ 205 bilhões em agosto, e cerca de três quartos desse total foram renegociados ou prorrogados, motivo pelo qual não aparecem no índice.
O custo do crédito acompanhou esse movimento. De acordo com o Cepea, a taxa média das operações com pessoas físicas subiu de 6,3% ao ano em 2021 para 12,2% em 2025, e a conta anual de juros do setor quase triplicou, de R$ 34 bilhões para R$ 99 bilhões. Por isso, cada decisão de crédito exige hoje mais critério e mais informação.
Três passos para adotar IA sem perder o controle da decisão
Para as empresas que pretendem avançar nesse caminho, o RoadShow apresentou três passos: separar a operação da decisão, padronizar antes de automatizar e começar pequeno e medir. A recomendação conversa com a pesquisa The State of AI 2025, da McKinsey, segundo a qual as organizações que mais capturam valor com inteligência artificial têm quase três vezes mais chance de ter redesenhado o processo.
No modelo apresentado pelo AgRisk, portanto, a inteligência artificial não aprova crédito sozinha. Ela monta o dossiê, acompanha a carteira e sugere a decisão, enquanto a palavra final continua com o analista, dentro das regras de aprovação definidas na política de crédito de cada empresa.
Sobre o AgRisk
O AgRisk é uma infraestrutura inteligente de decisão de crédito para empresas que avaliam risco de crédito de terceiros, como bancos, fintechs, factorings, fundos, escritórios de advocacia e companhias do agronegócio. Fundado em 2016 e com sede em Uberlândia (MG), o AgRisk reúne o AgFlow, motor de decisão de crédito, o AgRisk Consultas, plataforma de inteligência de risco, o AgRisk Capital, voltado à antecipação de recebíveis para a cadeia do agronegócio, e a CredAcademy, plataforma de capacitação em crédito.